Polityka KYC / AML

1. Wprowadzenie

Celem procedur KYC, AML i CTF jest upewnienie się, że z platformy korzystają osoby rzeczywiste, działające we własnym imieniu, oraz ograniczenie ryzyka wykorzystania serwisu do legalizacji środków pochodzących z działalności przestępczej. Weryfikacja chroni także Ciebie: utrudnia podszywanie się pod Twoje dane i pomaga szybko rozstrzygać spory dotyczące własności konta. Procedury stosujemy proporcjonalnie do ryzyka i staramy się, aby były jak najmniej uciążliwe dla zwykłego użytkownika.

2. Czym jest KYC

KYC, czyli poznanie klienta, to zbiór czynności pozwalających potwierdzić tożsamość osoby zakładającej konto i wiarygodność przekazanych przez nią danych. W praktyce oznacza to sprawdzenie dokumentu tożsamości, potwierdzenie adresu oraz, w niektórych przypadkach, dodatkowe pytania o źródło środków. Dana osoba jest weryfikowana raz, a ponowna weryfikacja następuje tylko wtedy, gdy zaistnieją ku temu przesłanki, na przykład istotna rozbieżność danych.

3. Czym jest AML

AML to przeciwdziałanie praniu pieniędzy: zespół procedur służących ocenie ryzyka, monitorowaniu aktywności oraz wykrywaniu operacji o podejrzanym charakterze. Nasze działania w tym obszarze obejmują analizę wzorców transakcyjnych, porównywanie danych z listami sankcyjnymi oraz dokumentowanie decyzji. W zakresie CTF, czyli przeciwdziałania finansowaniu terroryzmu, stosujemy te same mechanizmy kontroli, z uwzględnieniem szczególnej wrażliwości tego rodzaju ryzyka.

3a. Dlaczego wymagamy weryfikacji tożsamości

Weryfikacja tożsamości służy czterem celom: zapobieganiu oszustwom, ochronie kont przed przejęciem, spełnianiu wymogów prawnych właściwych dla naszej działalności oraz ograniczaniu ryzyka finansowego całego serwisu. Bez potwierdzenia tożsamości nie jesteśmy w stanie odróżnić klienta od osoby posługującej się cudzymi danymi, co robi usługę niebezpieczną dla wszystkich pozostałych użytkowników.

4. Niezbędne dokumenty

Do potwierdzenia tożsamości akceptujemy dowód osobisty lub paszport. Potwierdzenia adresu dokonujemy na podstawie dokumentu, który zawiera adres, np. wyciągu bankowego lub urzędowego pisma, a tam, gdzie to możliwe, na podstawie danych z rejestru. Jeżeli procedura tego wymaga, prosimy o zdjęcie lub krótkie nagranie mające potwierdzić, że przy dokumencie znajdujesz się Ty, co nazywamy sprawdzeniem liveness. Nie stosujemy dokumentów ani metod, których nie używamy w praktyce, i nie prosimy nigdy o dane, których weryfikacja nie wymaga.

5. Przebieg weryfikacji

Proces składa się z pięciu etapów. Najpierw zakładasz konto i podajesz podstawowe dane. Następnie przekazujesz dokumenty wskazane w panelu. System wykonuje automatyczne sprawdzenie kompletności i zgodności danych. W przypadkach niejednoznacznych następuje ręczna weryfikacja przez zespół zgodności. Na końcu otrzymujesz potwierdzenie wyniku, a w razie odmowy, informację o przyczynie oraz o możliwości uzupełnienia braków.

6. Weryfikacja pogłębiona

W przypadku podwyższonego ryzyka stosujemy procedurę pogłębionej weryfikacji, zwaną EDD. Dotyczy ona na przykład operacji o nietypowej skali, rozbieżności w przekazanych danych czy powiązań z rejonami podwyższonego ryzyka. W ramach EDD możemy poprosić o dodatkowe dokumenty źródła środków, informacje o charakterze działalności zawodowej lub wyjaśnienie celu poszczególnych operacji. Zakres pytań zawsze komunikujemy z góry i ograniczamy do niezbędnego minimum.

7. Czas weryfikacji

Standardowa weryfikacja automatyczna trwa zwykle od kilku minut do kilku godzin w godzinach pracy zespołu. Weryfikacja ręczna może potrwać do trzech dni roboczych, a pogłębiona nieco dłużej, zależnie od szybkości uzupełniania dokumentów. Na czas weryfikacji funkcje związane z wypłatami mogą być czasowo ograniczone, ponieważ ich odblokowanie zależy od wyniku sprawdzenia.

8. Przyczyny odmowy

Weryfikacja może zostać zawieszona lub odrzucona, gdy dokument jest nieczytelny, uszkodzony lub stracił ważność, gdy dane w dokumencie nie zgadzają się z danymi podanymi przy rejestracji, gdy istnieje uzasadnione podejrzenie fałszerstwa, gdy nie dostarczysz wymaganych informacji w terminie albo gdy operacje na koncie budzą wątpliwości opisane w procedurze AML. O decyzji informujemy z uzasadnieniem, a w przypadkach uzupełnialnych wskazujemy, jakie działanie pozwoli zakończyć proces pomyślnie.

9. Monitoring transakcji

Operacje na kontach użytkowników podlegają bieżącemu monitorowaniu polegającemu na ocenie wzorców kwot, częstotliwości, kierunków transferów oraz zgodności z profilem klienta. Po wykryciu aktywności odbiegającej od normy możemy poprosić o wyjaśnienie, zwiększyć zakres wymaganych potwierdzeń albo czasowo ograniczyć wybrane funkcje, w tym wypłaty, do czasu wyjaśnienia sprawy. Monitoring prowadzimy automatycznie, a decyzje o działaniach podejmuje zespół zgodności.

10. Odpowiedzialność użytkownika

Masz obowiązek podawania prawdziwych, aktualnych i pełnych danych oraz dokumentów należących do Ciebie. Podanie danych niezgodnych z prawdą lub posłużenie się cudzymi dokumentami może skutkować zawieszeniem konta, odmową realizacji wypłaty oraz zgłoszeniem właściwym organom, jeśli wymagają tego przepisy. Każdorazowo informujemy o konsekwencjach wprost, bez ukrytych zapisów.

11. Przechowywanie i ochrona danych

Dane zgromadzone na potrzeby KYC i AML przechowujemy przez okres niezbędny do realizacji celów weryfikacji oraz przez czas wymagany przepisami prawa. Dane chronimy szyfrowaniem, podziałem uprawnień i rejestrowaniem dostępów, a ich przetwarzanie opisuje szczegółowo polityka prywatności, do której odsyłamy w kwestiach praw i okresów przechowywania.

12. Przekazywanie danych

Dane weryfikacyjne mogą być przekazywane dostawcom usług weryfikacji tożsamości, dostawcom infrastruktury technicznej oraz podmiotom powiązanym, o ile jest to niezbędne do świadczenia usługi. Dane udostępniamy także organom regulacyjnym i uprawnionym służbom w przypadkach przewidzianych prawem. Lista kategorii odbiorców jest zamknięta i nie sprzedajemy danych podmiotom trzecim do celów marketingowych.

13. Zgodność z wymogami

Switowin Zyskarnia działa zgodnie z obowiązującymi wymogami polskiego prawa dotyczącymi weryfikacji tożsamości klientów, przeciwdziałania praniu pieniędzy oraz realizacji zgłoszeń do właściwych organów. Ramy regulacyjne opisuje strona licencji i regulacji, a powiązane procedury strony polityki wypłat oraz reklamacji.

14. Kontakt i wsparcie

Pytania dotyczące KYC, AML lub statusu weryfikacji kieruj na adres [email protected]. Zespół zgodności odpowiada w godzinach pracy działu obsługi, czyli Poniedziałek–piątek, 9:00–17:30 CET. Do wiadomości dołącz numer konta, jeśli sprawę dotyczy, dzięki czemu skrócimy czas poszukiwań i szybciej wrócimy z odpowiedzią.